资料显示，欧美国家人均保单为5张，中国则不足1张。近些年由于人们的保险意识不断增强，购买人寿保险的人越来越多，随之而来的问题就是：面对厚厚的合同和密密麻麻的条款，我们到底该注意些什么？本文旨在教你识破保险合同的文字游戏，快速抓住关键点，正确维护自己的权益。明确 3种文件的功能保险客户基本都见过保险建议书、投保单、和保险合同，这三种文件分别是什么，哪个才是重中之重？保险建议书：通常是在保险业务员和客户面谈后，了解了客户的现实情况，从客户潜在需求出发，以书面形式提出合理的投保方案和操作流程。投保单：客户收到保险业务员的保险建议书后，如果同意业务员提出的投保方案，客户可以向保险公司发出要约。保险合同：又叫保单，在保险公司收到客户的投保单后，保险公司可以向客户出示保险合同，一旦客户签订，就达成了正式的保险购买行为。需要提醒的是：在填写投保单时，需要保证字迹清晰工整、不涂改、易辨别，一旦有涂改的地方，需要在其旁边签名确认，或者重新填写，尽可能减少日后发生争议的隐患。注意 3处阅读重点当客户收到保险合同后、书面签署回执之前，必须要自己阅读保险条款所约定的各项内容。其中有3处需要重点阅读。第一，“保险责任”。阅读这部分内容可以进一步了解你享有的保险权益、该合同所承担的保险范围，特别是保险责任对给付时间、给付条件和给付金额(给付这里指保险公司对客户的赔付)的描述。第二，“责任免除”。这部分是描述保险公司不承担保险责任的各种情况，例如一些重大疾病、特定疾病等保险，被保险人故意自伤、故意犯罪、主动吸食毒品、患艾滋病等都做出了责任免责声明。第三，客户义务。在申请获得保险利益或理赔金前，客户有提供资料、如实告知的义务，为避免合同中止或终止，客户有及时交费的义务。具体的保险金申请流程、交费宽限期等条款，也需要阅读合同去进一步了解。善用 5个关键时期空白期：交纳保费的时刻，不代表合同生效的时刻，至少在1天左右。责任期：合同生效不代表着理赔随即生效，保险公司按照约定的时间开始承担责任，通常开始时间为保险日零点，终止时间为合同期满日的24时。观察期：为防止带病投保，通常都有一段时间的观察期，意外险是24小时生效，小病保险为90天，重疾观察期在180天，在观察期内发生问题，保险公司不予理赔。犹豫期：在犹豫期内可以无条件退保，通常是10天。宽限期：如果忘记按时交纳保费，可以在这段时间内弥补，通常在60天以内。以上5个关键期，空白期和责任期在人身保险中都存在，观察期和犹豫期需要在特定的人身保险中，宽限期除非合同另有规定，否则都是依据《保险法》直接规定而产生。其中，犹豫期是投保人不可忽视的权利，客户要善用犹豫期，在收到合同后应该再仔细阅读内容，不明白的地方需咨询客服或保险业务员，直到确认为止。如果在犹豫期内退保，客户需以书面形式提出申请。一旦超过犹豫期再退保，投保人无法享受全额退保。解读君点睛：投保一般顺序是先保家庭支柱、再保孩子和老人，在购买保险前，我们应该学习一些必要的保险知识，并根据具体的情况买最适合自己的保险。合同中的内容牢牢把握以上几点即可，如果有细节想不起来，可以随时翻看。解读君衷心希望，每位买保险的人终身都用不到它们，平安一生！